投資者保護在身邊 保障權(quán)益防風險
社會責任發(fā)布時間:2024/03/16 08:10:00 已瀏覽:
金融消費者是金融市場的重要參與者,也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動者。加強金融消費者權(quán)益保護工作,是防范和化解金融風險的重要內(nèi)容,對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義。
金融消費者的合法權(quán)益包括:
1、財產(chǎn)安全權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當依法保障金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中的財產(chǎn)安全。金融機構(gòu)應(yīng)當審慎經(jīng)營,采取嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術(shù)監(jiān)控手段,嚴格區(qū)分機構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn),不得挪用、占用客戶資金。
2、知情權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當以通俗易懂的語言,及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息,充分提示風險,不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息,不得作虛假或引人誤解的宣傳。
3、自主選擇權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi),充分尊重金融消費者意愿,由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù),不得強買強賣,不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù),不得附加其他不合理條件,不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產(chǎn)品。
4、公平交易權(quán)。金融機構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件,在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者合法權(quán)利,不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑,不得減輕、免除本機構(gòu)損害金融消費者合法權(quán)益應(yīng)當承擔的民事責任。
5、依法求償權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當切實履行金融消費者投訴處理主體責任,在機構(gòu)內(nèi)部建立多層級投訴處理機制,完善投訴處理程序,建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng),提高金融消費者投訴處理質(zhì)量和效率,接受社會監(jiān)督。
6、受教育權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當進一步強化金融消費者教育,積極組織或參與金融知識普及活動,開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育,幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認知能力及自我保護能力,提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。
7、受尊重權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣,不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進行歧視性差別對待。
8、信息安全權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當采取有效措施加強對第三方合作機構(gòu)的管理,明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系,嚴格防控金融消費者信息泄露風險,保障金融消費者信息安全。
相關(guān)法規(guī)
中華人民共和國第十三屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十五次會議于2019年12月28日修訂通過《中華人民共和國證券法》,規(guī)范證券發(fā)行和交易行為,保護投資者的合法權(quán)益,維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益,促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。
中華人民共和國第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議于2023年12月29日修訂通過《中華人民共和國公司法》,規(guī)范公司的組織和行為,保護公司、股東、職工和債權(quán)人的合法權(quán)益,完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度,弘揚企業(yè)家精神,維護社會經(jīng)濟秩序,促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展,自2024年7月1日起施行。
2023年7月,國務(wù)院發(fā)布《私募投資基金監(jiān)督管理條例》,規(guī)范私募投資基金(以下簡稱“私募基金”)業(yè)務(wù)活動,保護投資者以及相關(guān)當事人的合法權(quán)益,促進私募基金行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。
投資者保護案例
一、鮮言操縱證券市場民事侵權(quán)賠償案
2022年10月,上海金融法院在審理13名原告投資者訴被告鮮言操縱證券市場民事侵權(quán)案件中,依據(jù)《證券法》確立的民事賠償優(yōu)先原則,對鮮言操縱證券市場刑事案件罰沒款作了相應(yīng)保全,優(yōu)先用于執(zhí)行民事判決確定的賠償責任。該案一審判決鮮言賠償投資者損失470余萬元,目前保全款項已執(zhí)行完畢,最大程度實現(xiàn)中小投資者權(quán)利救濟。本案成功實踐了《證券法》有關(guān)民事賠償優(yōu)先的規(guī)定,是全國首例落實民事賠償責任優(yōu)先的證券侵權(quán)案件,與上海證監(jiān)局行政監(jiān)管、司法機關(guān)刑事判決共同組成了對資本市場犯罪分子的立體化追責,對于構(gòu)建“大投?!薄叭湕l”投資者保護格局,進一步保護投資者合法權(quán)益、提振投資者信心具有重要的標桿作用。
二、破產(chǎn)重整上市公司虛假陳述責任糾紛調(diào)解案
2022年10月,浙江證券業(yè)協(xié)會、中證資本市場法律服務(wù)中心接受杭州市中級人民法院委托,調(diào)解投資者與某破產(chǎn)重整上市公司證券虛假陳述責任糾紛系列案件,幫助993名投資者挽回損失約1.8億元。調(diào)解工作面臨投資者人數(shù)眾多、分布區(qū)域廣、糾紛歷經(jīng)時間長等困難,調(diào)解難度極大。但本案依托“總對總”在線多元化解制度優(yōu)勢,通過“總對總”在線訴調(diào)與線下訴調(diào)對接聯(lián)動推進,調(diào)解組織調(diào)解與破產(chǎn)管理人爭取和解聯(lián)動推進,糾紛調(diào)解與破產(chǎn)重整統(tǒng)籌推進,實現(xiàn)了保護投資者合法權(quán)益、化解上市公司風險、提供上市公司質(zhì)量等多重目標。該案為破產(chǎn)重整上市公司證券虛假陳述糾紛調(diào)解典型案例,是在上市公司破產(chǎn)重整過程中化解群體糾紛的成功嘗試,是貫徹全面提升證券期貨糾紛多元化解質(zhì)效的有力探索。
三、退市公司虛假陳述責任糾紛調(diào)解案
2022年,四川省證券期貨業(yè)協(xié)會接受成都市中級人民法院委托,對投資者與某退市公司證券虛假陳述責任糾紛案開展訴中調(diào)解。時值成都市疫情管控“原則居家”期間,協(xié)會克服居家不便、文件簽署、文書傳遞等困難,迅速與法院溝通案情和調(diào)解要點,耐心傾聽雙方訴求,細致講解案例和規(guī)則,靈活處理突發(fā)情況,通過“總對總”機制和“示范判決+在線調(diào)解”機制完成線上調(diào)解,協(xié)助投資者快速獲賠。該案為退市公司虛假陳述責任糾紛調(diào)解典型案例,體現(xiàn)出在線調(diào)解便捷高效的優(yōu)勢,更充分彰顯調(diào)解工作在化解證券期貨領(lǐng)域矛盾糾紛中的重要作用,對切實保護投資者合法權(quán)益具有積極意義。
內(nèi)容來源:國務(wù)院、全國人民代表大會、證監(jiān)會
風險提示:本文僅供交流參考,不構(gòu)成任何投資建議。請廣大投資者理性投資,注意投資風險。
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